马云上海外滩金融论坛上的讲演火了。

关于互联网金融，他提出三个条件，第三条就是信用体系。他批判银行仍然是古老的典当思想，批判P2P是金融骗子，不是真正的互联网金融。

我们的考虑一下，银行为什么要典当和抵押？因为银行对借款人的信用情况一概不太熟悉，要通过调查，看到企业或个人的资金往来流水账，才容易获得贷款。互联网P2P连这点都做不到，主要还是基于借款人的自觉行为，一旦经济出现问题，资金出现断裂，就彻底崩溃了。

互联网巨头拥有银行或国家都不具有的企业、个人征信的绝对优势，形成当前的信用体系垄断。以淘宝为例，所有的资金往来要通过绑定的银行卡手机卡，阿里充分利用银行卡、移动卡注册实名制，很轻松的获得个人金融、网络信息；所有应用软件都有强制“访问你的微信、QQ、通信录，手机应用”等的选项，你不同意，软件则不能使用。阿里，腾讯，移动，百度，各类网络平台如博客，头条，抖音，旅游，外卖，健康医，共享单车等，已经形成一个紧密的关系网络，一个人的信息，如同一个做x射线检测，一览无余，没有个人隐私。通过购买行为分析，一个人的收入，消费水平，信用程度轻而易举的获得，这是大数据的威力。而目前国家都不具有如此的数据，遑论银行呢？

吃水不忘挖井人。阿里走到今天，与我国的创新意识有很大关系，这么多年来，国家一直没有对网上交易实施征税，但阿里却代表国家一直在收税（淘宝开店服务费），而且淘宝的支付宝，变相变成了银行，也在收取手续费。一旦国家银行建立了大数据，或者与移动大数据相连接，与互联网巨头的信用数据共享，就真的不用典当抵押了。